Assurance collective et épargne-retraite pour votre entreprise

Un capital versé aux bénéficiaires au décès de l'employé, souvent un multiple du salaire (par exemple 1 ou 2 fois), avec une garantie décès ou mutilation par accident (DMA).

Astuce La prime d'assurance vie payée par l'employeur est un avantage imposable pour l'employé. La protection prend fin au départ de l'entreprise : le droit de transformation en police individuelle doit habituellement être exercé dans un court délai, souvent 31 jours.

Guide : à vérifier dans votre contrat

1. Comparer le montant au besoin réel de la famille (hypothèque, revenu, études)
2. Vérifier les bénéficiaires désignés après chaque changement de vie
3. Compléter par une police personnelle qui suit l'employé

Remplace une partie du salaire pendant les premières semaines d'une absence pour maladie ou accident, en complément ou à la place des prestations de maladie de l'assurance-emploi (jusqu'à 26 semaines).

Astuce Un régime admissible peut donner droit à une réduction du taux de cotisation patronale d'assurance-emploi. Le délai de carence et la durée maximale déterminent le coût.

Guide : à vérifier dans votre contrat

1. Choisir le délai de carence (accident et maladie)
2. Coordonner la durée avec le début de l'invalidité longue durée
3. Évaluer la réduction de cotisation d'assurance-emploi

Verse une rente mensuelle, souvent de 60 à 70 % du salaire, après le délai de carence (fréquemment 17 ou 26 semaines) et pendant toute la durée de l'invalidité, parfois jusqu'à 65 ans.

Astuce Si l'employé paie lui-même la totalité de la prime, les prestations reçues ne sont pas imposables. Si l'employeur paie, elles sont imposables : le partage de la prime change le revenu net en cas d'invalidité.

Guide : à vérifier dans votre contrat

1. Lire la définition d'invalidité (propre emploi ou tout emploi)
2. Vérifier le maximum mensuel par rapport aux hauts salaires
3. Faire payer la prime par l'employé lorsque c'est possible

Rembourse les médicaments sur ordonnance, les soins paramédicaux (physiothérapie, psychologie, massothérapie), les frais hospitaliers et la vue.

Astuce Au Québec, la personne admissible à un régime collectif offrant l'assurance médicaments doit y adhérer, et y inscrire son conjoint et ses enfants s'ils ne sont pas couverts ailleurs. La part de prime payée par l'employeur est un avantage imposable au provincial.

Guide : à vérifier dans votre contrat

1. Choisir la coassurance et la franchise
2. Vérifier la mutualisation des médicaments à coût élevé
3. Ajouter la télémédecine et la pharmacie en ligne

Couvre les soins préventifs, les restaurations et, selon le régime, les soins majeurs et l'orthodontie.

Astuce Le Régime canadien de soins dentaires vise les personnes sans accès à une assurance dentaire : un employé couvert par le régime collectif n'y est généralement pas admissible.

Guide : à vérifier dans votre contrat

1. Plafonner les soins majeurs et l'orthodontie pour contrôler le coût
2. Fixer le guide de tarifs utilisé (année courante ou antérieure)
3. Prévoir un délai pour les soins majeurs

Montant forfaitaire versé au diagnostic d'une maladie couverte (cancer, crise cardiaque, accident vasculaire cérébral, etc.).

Astuce Le montant est libre d'utilisation : traitements, adaptation du domicile ou compensation du revenu du conjoint.

Guide : à vérifier dans votre contrat

1. Comparer la liste des maladies couvertes
2. Vérifier la protection des enfants
3. Offrir une option facultative payée par l'employé

Accès confidentiel à des consultations psychologiques, juridiques ou financières, et à un médecin en ligne.

Astuce Ce sont souvent les garanties les plus utilisées et les moins coûteuses : elles réduisent l'absentéisme lié à la santé mentale.

Guide : à vérifier dans votre contrat

1. Faire connaître le PAE dès l'accueil des nouveaux employés
2. Vérifier le nombre de séances incluses
3. Mesurer l'utilisation à chaque renouvellement

Un montant annuel fixe que l'employé utilise pour les frais de santé non couverts ou, dans le cas du compte bien-être, pour des activités de mieux-être.

Astuce Le coût est connu d'avance. Au Québec, les montants du compte gestion santé payés par l'employeur sont imposables au provincial; le compte bien-être est imposable aux deux paliers.

Guide : à vérifier dans votre contrat

1. Fixer un montant par catégorie d'employés
2. Prévoir le report des soldes inutilisés
3. L'utiliser en complément d'un régime de base

Couvre les frais médicaux d'urgence hors province et, selon le contrat, l'annulation de voyage.

Astuce Utile pour les employés qui voyagent pour le travail comme pour leurs vacances : les frais hospitaliers à l'étranger peuvent être très élevés.

Guide : à vérifier dans votre contrat

1. Vérifier la durée maximale par voyage
2. Confirmer l'assistance 24 h sur 24
3. Lire les exclusions liées aux conditions préexistantes