Idées reçues

« Je cotise à mon REER, donc je suis correct » est l'angle mort le plus courant

Cotiser est nécessaire, mais ce n'est pas la question. La question, c'est de savoir vers quel montant vous allez, et ce qui arrive si la vie s'en mêle avant.

Ce qu'on croit

« Le REER est toujours le bon véhicule. »

REER, CELI et CELIAPP n'ont pas le même effet selon votre revenu actuel, votre revenu anticipé à la retraite et votre horizon. Un REER cotisé à faible revenu peut coûter plus cher en récupération de prestations qu'il ne rapporte en déduction. Le bon véhicule dépend de votre situation fiscale, pas d'une règle générale.

Ce qui est vrai

Une épargne sans protection reste fragile

Une invalidité de deux ans arrête les cotisations et force souvent des retraits. C'est là que dix ans d'épargne disparaissent. Un plan d'épargne solide tient compte de ce qui pourrait l'interrompre — c'est le lien direct entre votre épargne et vos protections.

Auto-évaluation

Huit questions. Un portrait clair.

Les cinq premières situent votre épargne : capacité réelle, régimes utilisés, protection du capital. Les trois dernières servent à préparer une réponse qui correspond à votre situation. Ce test ne remplace pas une projection de revenus de retraite.

1. Avez-vous déjà calculé le montant dont vous aurez besoin à la retraite ?

2. Épargnez-vous de façon régulière et automatique ?

3. Savez-vous pourquoi votre argent est dans un REER plutôt que dans un CELI, ou l'inverse ?

4. Si une invalidité vous empêchait de travailler deux ans, que deviendrait votre épargne ?

5. Savez-vous ce qui arriverait à vos placements à votre décès — impôt, délai, bénéficiaires ?

6. Dans combien d'années envisagez-vous la retraite ?

Cette question et les deux suivantes ne changent pas votre résultat. Elles servent à préparer une réponse qui correspond à votre situation.

7. Avez-vous accès à un régime de retraite ou d'épargne par votre employeur ?

8. Un conseiller s'occupe-t-il actuellement de votre épargne ?

Obtenir mon portrait détaillé →

Prochaine étape

Parlons de votre résultat

Laissez vos coordonnées : je vous reviens avec un portrait de votre situation d'épargne et, si pertinent, une projection de revenus de retraite — sans obligation.

Demande reçue. Jean Carrière vous contactera prochainement pour discuter de votre résultat.

Jean Carrière — inscrit à l'AMF (certificat 259457) et membre de la Chambre de l'assurance

Jean Carrière est représentant autonome inscrit auprès de l'Autorité des marchés financiers (AMF) sous le numéro de certificat 259457. Il détient trois titres : conseiller en sécurité financière, représentant en assurance et rentes collectives, et représentant en plans de bourses d'études — vérifier sur le registre AMF — et membre de la Chambre de l'assurance (issue de la fusion de la Chambre de la sécurité financière et de la Chambre de l'assurance de dommages, en vigueur depuis le 4 juillet 2025). Groupe Cloutier agit à titre d'agent général.

Ce test est un outil d'auto-évaluation à visée éducative. Il ne constitue ni un avis fiscal, ni une projection de revenus de retraite, ni une recommandation de produit. Portée des services offerts : les placements dont il est question ici sont des fonds distincts, offerts par les assureurs et couverts par le titre de conseiller en sécurité financière, ainsi que les rentes, REER, CELI et CELIAPP souscrits auprès d'un assureur. Les prestations publiques citées sont administrées par Retraite Québec et par le gouvernement du Canada.