La plupart des gens épargnent sans jamais avoir calculé la cible. Résultat : on découvre l'écart à quelques années de la retraite, quand il reste peu de leviers. Huit questions pour situer votre épargne — capacité réelle, régimes utilisés, protection du capital, et ce qui arrive à vos placements après vous.
Les prestations publiques — Régime de rentes du Québec et Sécurité de la vieillesse — ne remplacent qu'une partie du revenu de travail. L'écart se comble par l'épargne personnelle et les régimes d'employeur.
Cotiser est nécessaire, mais ce n'est pas la question. La question, c'est de savoir vers quel montant vous allez, et ce qui arrive si la vie s'en mêle avant.
REER, CELI et CELIAPP n'ont pas le même effet selon votre revenu actuel, votre revenu anticipé à la retraite et votre horizon. Un REER cotisé à faible revenu peut coûter plus cher en récupération de prestations qu'il ne rapporte en déduction. Le bon véhicule dépend de votre situation fiscale, pas d'une règle générale.
Une invalidité de deux ans arrête les cotisations et force souvent des retraits. C'est là que dix ans d'épargne disparaissent. Un plan d'épargne solide tient compte de ce qui pourrait l'interrompre — c'est le lien direct entre votre épargne et vos protections.
Les cinq premières situent votre épargne : capacité réelle, régimes utilisés, protection du capital. Les trois dernières servent à préparer une réponse qui correspond à votre situation. Ce test ne remplace pas une projection de revenus de retraite.
Cette question et les deux suivantes ne changent pas votre résultat. Elles servent à préparer une réponse qui correspond à votre situation.
Laissez vos coordonnées : je vous reviens avec un portrait de votre situation d'épargne et, si pertinent, une projection de revenus de retraite — sans obligation.
Demande reçue. Jean Carrière vous contactera prochainement pour discuter de votre résultat.
Jean Carrière est représentant autonome inscrit auprès de l'Autorité des marchés financiers (AMF) sous le numéro de certificat 259457. Il détient trois titres : conseiller en sécurité financière, représentant en assurance et rentes collectives, et représentant en plans de bourses d'études — vérifier sur le registre AMF — et membre de la Chambre de l'assurance (issue de la fusion de la Chambre de la sécurité financière et de la Chambre de l'assurance de dommages). Groupe Cloutier agit à titre d'agent général.
Ce test est un outil d'auto-évaluation à visée éducative. Il ne constitue ni un avis fiscal, ni une projection de revenus de retraite, ni une recommandation de produit. Portée des services offerts : les placements dont il est question ici sont des fonds distincts, offerts par les assureurs et couverts par le titre de conseiller en sécurité financière, ainsi que les rentes, REER, CELI et CELIAPP souscrits auprès d'un assureur. Les prestations publiques citées sont administrées par Retraite Québec et par le gouvernement du Canada.
Une projection de revenus de retraite chiffre l'écart entre ce que vous aurez et ce dont vous aurez besoin.
Nos autres protections
Assurance collective (vie, invalidité, soins de santé et dentaires) et épargne-retraite collective (REER collectif, RVER, RPDB). Un régime bien conçu aide à attirer et à garder vos employés, et les cotisations de l'employeur sont généralement déductibles.
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L'assurance vie entière protège votre famille toute votre vie et accumule une valeur de rachat garantie. Les contrats avec participation peuvent aussi verser des participations annuelles, qui ne sont toutefois pas garanties.
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L'assurance vie universelle sépare le coût de la protection de la composante d'épargne, qui croît à l'abri de l'impôt dans les limites permises. Vous ajustez vos dépôts selon vos moyens et choisissez vos options de placement.
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Une assurance hypothécaire individuelle vous appartient : le capital est versé à vos bénéficiaires, qui décident de son utilisation, et la protection vous suit si vous changez de prêteur. Comparez-la à l'offre de la banque avant de signer.
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Choisissez votre situation : je vous montre l'essentiel, sans détour.
Aucun employeur ne vous protège : revenu, retraite et famille reposent sur vous.
Protéger mon revenuVotre assurance collective ne suffit peut-être pas. Voyons ce qui manque.
Obtenir une soumissionRégime d'assurance collective, RVER ou REER collectif pour votre équipe.
Soumission collectiveREER, CELI, fonds distincts et rentes : je vous présente les options qui conviennent à votre horizon.