Une étude de LIMRA révèle que seuls 57 % des Canadiens détiennent une police d'assurance vie — et beaucoup de ceux qui pensent être protégés par leur employeur ou leur hypothèque le sont, en réalité, beaucoup moins qu'ils ne le croient. Huit questions suffisent pour savoir où vous vous situez.
Source : étude Life Happens, LIMRA, relayée par Conseiller.ca (août 2025). 57 % des Canadiens détiennent une police — ce qui signifie que 43 % n'en ont aucune.
Ce n'est pas mon opinion — c'est l'un des quatre pièges les plus documentés par l'industrie pour expliquer pourquoi tant de familles se retrouvent sous-protégées sans le savoir. En voici deux, à titre d'exemple.
Une couverture collective équivaut souvent à une ou deux années de salaire. Généreux en apparence — mais rarement suffisant pour remplacer un revenu sur 10, 15 ou 20 ans, et elle disparaît le jour où l'emploi se termine.
La couverture individuelle vous appartient, peu importe l'employeur. Une brève évaluation permet de voir l'écart réel entre ce que vous avez et ce dont votre famille aurait besoin — sans supposer, sans deviner.
Les cinq premières identifient vos principales zones de risque en assurance de personnes — vie, invalidité, maladies graves. Les trois dernières servent à préparer une réponse qui correspond à votre situation. Ce test ne remplace pas une analyse de besoins complète.
Cette question et les deux suivantes ne changent pas votre résultat. Elles servent à préparer une réponse qui correspond à votre situation.
Laissez vos coordonnées : je vous recontacte pour discuter de votre résultat et, si pertinent, d'une analyse de besoins complète — sans obligation.
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Ce test est un outil d'auto-évaluation à visée éducative et ne constitue pas une analyse de besoins financiers personnalisée ni une recommandation de produit. Le résultat affiché est indicatif — une analyse complète est requise avant toute recommandation. La statistique citée (43 % des Canadiens sans assurance vie) provient de l'étude Life Happens de LIMRA (2024), relayée par Conseiller.ca (août 2025). Les services décrits ici relèvent du titre de conseiller en sécurité financière.
Le test situe vos angles morts. Le comparateur chiffre ce qu'il en coûterait de les combler.
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Une protection de 10, 20 ou 30 ans, au coût le plus bas par dollar de couverture, pour les années où votre famille dépend de vous : hypothèque, enfants, dettes. Elle peut généralement être transformée plus tard en assurance permanente, sans nouvelle preuve de santé.
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Assurance collective (vie, invalidité, soins de santé et dentaires) et épargne-retraite collective (REER collectif, RVER, RPDB). Un régime bien conçu aide à attirer et à garder vos employés, et les cotisations de l'employeur sont généralement déductibles.
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L'assurance vie entière protège votre famille toute votre vie et accumule une valeur de rachat garantie. Les contrats avec participation peuvent aussi verser des participations annuelles, qui ne sont toutefois pas garanties.
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L'assurance vie universelle sépare le coût de la protection de la composante d'épargne, qui croît à l'abri de l'impôt dans les limites permises. Vous ajustez vos dépôts selon vos moyens et choisissez vos options de placement.
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Une assurance hypothécaire individuelle vous appartient : le capital est versé à vos bénéficiaires, qui décident de son utilisation, et la protection vous suit si vous changez de prêteur. Comparez-la à l'offre de la banque avant de signer.
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Vérifier l'admissibilitéMontants maximaux à vie selon le revenu familial et les conditions des programmes fédéraux. L'Éveil : conditions de l'assureur.