Assurance collective pour PME au Québec
Un régime collectif bien conçu aide à recruter et à garder vos employés. Je compare plusieurs assureurs et je vous aide à choisir ce qui compte vraiment pour votre équipe.
- Dès 2 ou 3 employés selon l'assureur
- Plusieurs assureurs comparés
- Mise en place et renouvellement accompagnés
Représentant autonome inscrit à l'AMF · Connaître son conseiller
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Je communique avec vous sous un jour ouvrable. Pour une réponse plus rapide : 438 889-6474.
Les garanties d'un régime collectif
Assurance vie et mort accidentelle
Un capital versé aux proches, souvent exprimé en multiple du salaire.
Invalidité courte et longue durée
Le remplacement d'une partie du revenu en cas de maladie ou d'accident. C'est souvent la garantie la plus précieuse.
Santé et médicaments
Au Québec, le régime privé doit couvrir au moins les médicaments de la liste de la RAMQ pour les adhérents admissibles.
Soins dentaires
Préventifs, de base, majeurs ou orthodontie, selon le budget.
Programme d'aide aux employés
Consultation confidentielle pour les employés et leur famille.
Compte de gestion santé
Un montant annuel fixe que l'employé utilise pour des frais admissibles, utile pour contrôler les coûts.
Ce qui fait varier le coût
La taille et l'âge du groupe
Le nombre d'adhérents, leur âge, la proportion de familles et la sinistralité passée.
Les garanties et les franchises
Coassurance, franchise, maximums et choix dentaires pèsent beaucoup sur la prime.
La fiscalité québécoise
Au Québec, les primes d'assurance collective sont soumises à la taxe sur les primes d'assurance (9 %, puis 9,975 % pour les primes payées après le 31 décembre 2026), et la cotisation de l'employeur à un régime privé d'assurance maladie est un avantage imposable au provincial.
Ma démarche
Analyse
Vos objectifs, votre budget, le profil de votre équipe et, le cas échéant, votre régime actuel.
Mise en marché
J'interroge plusieurs assureurs avec un même devis, pour comparer à garanties égales.
Mise en place et suivi
Implantation, communication aux employés, puis analyse de chaque renouvellement.
Pourquoi un représentant autonome
Plusieurs assureurs comparés
Comme représentant autonome, je ne suis pas lié à une seule compagnie. Je compare les produits de plusieurs assureurs, dont iA, Canada Vie, Sun Life, Beneva et Manuvie.
Une analyse de besoins d'abord
Avant toute recommandation, je fais une analyse de vos besoins financiers. Le montant proposé se justifie par vos chiffres, pas par une règle approximative.
Un encadrement réglementaire
Je suis inscrit à l'Autorité des marchés financiers (certificat 259457). Vous pouvez vérifier mon inscription en tout temps au registre public de l'AMF.
Sources : Revenu Québec, taxe sur les primes d'assurance (hausse à 9,975 % pour les primes payées après le 31 décembre 2026, nouvelle fiscale du 9 avril 2026) et avantages imposables (cotisation de l'employeur à un régime privé d'assurance maladie); RAMQ, régime d'assurance médicaments. Information générale; le traitement fiscal se valide avec votre comptable.
Questions fréquentes
À partir de combien d'employés peut-on avoir une assurance collective?
Plusieurs assureurs acceptent les petits groupes dès deux ou trois employés, avec des conditions adaptées (garanties regroupées, règles d'adhésion). La mise en marché permet de trouver l'offre la mieux adaptée.
L'assurance collective est-elle obligatoire?
Non. Elle est facultative pour l'employeur. Le RVER, lui, peut être obligatoire si vous comptez cinq employés visés au 31 décembre.
Les primes payées par l'employeur sont-elles imposables pour l'employé?
Au Québec, la part payée par l'employeur pour certaines garanties, dont l'assurance maladie, constitue un avantage imposable au provincial. Le traitement exact dépend des garanties et se valide avec votre comptable.
Comment limiter la hausse au renouvellement?
En analysant l'expérience du groupe, en ajustant les garanties ou les franchises et en remettant le régime en marché lorsque c'est justifié.
Parlons de votre situation.
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