Une estimation indicative du coût mensuel d'une assurance vie temporaire, et un aperçu de l'écart de prix réel entre plusieurs assureurs. Cet outil ne remplace pas une soumission — remplissez le formulaire pour recevoir un prix réel après une brève entrevue.
À titre de représentant autonome, je compare les tarifs de plusieurs assureurs pour vous trouver la solution la mieux adaptée. Le tableau ci-dessous illustre l'écart de prix réel entre six assureurs dont je distribue les produits pour une assurance vie temporaire, pour un profil de référence comparable.
| Assureur | Prime mensuelle approximative |
|---|---|
| iA Groupe financier | 34,20 $ / mois |
| Empire Vie | 29 $ – 36 $ / mois |
| Canada Vie | 30 $ – 37 $ / mois |
| Manuvie | 32 $ – 38 $ / mois |
| Sun Life | 33 $ – 40 $ / mois |
| Ivari | ≈ 52 $ / mois |
Profil de référence : homme de 35 ans, non-fumeur, catégorie préférée, 500 000 $ de couverture, terme de 20 ans, résidant au Québec. Les montants proviennent de sources publiques consultées en juillet 2026 — simulateur en ligne de l'assureur ou documentation publiée — et les méthodologies de collecte varient d'une source à l'autre. Ces montants sont des repères illustratifs, et non des soumissions : la classe de risque, l'âge, le sexe, l'état de santé et le produit retenu font varier le prix réel, et un écart entre deux lignes du tableau ne permet pas de conclure qu'un assureur est plus avantageux qu'un autre pour votre situation. Plusieurs assureurs ne publient pas de grille comparable ; leurs tarifs sont obtenus sur demande. Pour établir votre soumission, je compare l'ensemble des assureurs auxquels j'ai accès — pas seulement ceux figurant au tableau.
Ce calculateur applique des règles générales reconnues en planification financière — pas une analyse de besoins personnalisée. Il donne un ordre de grandeur pour orienter la discussion ; le montant réellement recommandé dépend d'une analyse complète de votre situation.
Méthode utilisée (DIME) : dettes à couvrir + (revenu annuel × années à protéger) + (fonds d'études × nombre d'enfants) + frais funéraires estimés (15 000 $) − épargne et assurance déjà en place. Une approche courante en planification financière, pas une formule propre à un assureur.
La plupart des contrats d'invalidité (individuels et collectifs) au Canada remplacent généralement de 60 % à 70 % du revenu brut — rarement 100 %, notamment parce que les prestations sont souvent non imposables. 66 % est une valeur courante utilisée à titre de repère.
L'assurance maladies graves verse un capital forfaitaire au diagnostic, généralement destiné à couvrir une période de recouvrement sans revenu de travail — sans emprunt ni réduction du train de vie du ménage pendant cette période.
Cochez le type de protection, indiquez votre profil, puis transmettez votre demande — je communiquerai avec vous pour vous fournir une soumission réelle en comparant plusieurs assureurs.
L'estimation ci-dessus donne un ordre de grandeur. Une soumission ferme exige une brève entrevue — je compare ensuite les contrats de plusieurs assureurs pour votre profil.
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Nos autres protections
Une protection de 10, 20 ou 30 ans, au coût le plus bas par dollar de couverture, pour les années où votre famille dépend de vous : hypothèque, enfants, dettes. Elle peut généralement être transformée plus tard en assurance permanente, sans nouvelle preuve de santé.
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Assurance collective (vie, invalidité, soins de santé et dentaires) et épargne-retraite collective (REER collectif, RVER, RPDB). Un régime bien conçu aide à attirer et à garder vos employés, et les cotisations de l'employeur sont généralement déductibles.
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L'assurance vie entière protège votre famille toute votre vie et accumule une valeur de rachat garantie. Les contrats avec participation peuvent aussi verser des participations annuelles, qui ne sont toutefois pas garanties.
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L'assurance vie universelle sépare le coût de la protection de la composante d'épargne, qui croît à l'abri de l'impôt dans les limites permises. Vous ajustez vos dépôts selon vos moyens et choisissez vos options de placement.
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Une assurance hypothécaire individuelle vous appartient : le capital est versé à vos bénéficiaires, qui décident de son utilisation, et la protection vous suit si vous changez de prêteur. Comparez-la à l'offre de la banque avant de signer.
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Vérifier l'admissibilitéMontants maximaux à vie selon le revenu familial et les conditions des programmes fédéraux. L'Éveil : conditions de l'assureur.