Représentant inscrit AMF #259457 100 % confidentiel — Loi 25 2 minutes, sans obligation Groupe Cloutier, agent général
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Argent gratuit du gouvernement — encore faut‑il le réclamer

Jusqu'à 10 800 $ pour les études de votre enfant. Jusqu'à 90 000 $ pour un REEI.

Ce sont des subventions et bons gouvernementaux — pas un prêt, pas un placement risqué. Répondez à quelques questions pour voir en 2 minutes ce à quoi vous avez droit, sans frais ni obligation.

Aucune obligation. Vos réponses restent confidentielles.

Grandir, apprendre, s'épanouir — un projet de famille

Une main d\'adulte tenant délicatement le doigt d\'un nouveau-né
Un parent tenant la main de son bébé
10 800 $
REEE — Épargne‑études

Jusqu'à 7 200 $ en subvention fédérale (SCEE) + 3 600 $ en incitatif québécois (IQEE), par enfant, à vie — de l'argent gratuit ajouté à chaque dollar cotisé.

Une fillette en fauteuil roulant joue au basketball avec un proche dans un parc
90 000 $
REEI — Épargne‑invalidité

Jusqu'à 70 000 $ en subvention (SCEI) + 20 000 $ en bon (BCEI), par bénéficiaire, à vie — pour toute personne admissible au crédit d'impôt pour personnes handicapées.

Montants maximums cumulatifs à vie, par bénéficiaire, selon le revenu familial et les cotisations versées — pas un montant garanti d'avance. Votre situation exacte est confirmée lors de votre analyse gratuite.

1

Répondez au test

2 minutes, quelques questions simples sur votre situation.

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Un montant personnalisé, calculé à partir des programmes gouvernementaux réels.

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Sans obligation — juste des réponses claires à vos questions.

Conditions et retraits, en détail

Ce que le test ne couvre pas en 2 minutes — pour ceux qui veulent comprendre avant d'appeler.

REEE — Admissibilité, échéances et retraits

Qui peut être bénéficiaire, et jusqu'à quand le régime reste-t-il ouvert ?

Le bénéficiaire doit résider au Canada et avoir un numéro d'assurance sociale. Un REEE peut rester ouvert jusqu'à 35 ans après son ouverture (40 ans pour un bénéficiaire admissible à la subvention pour personnes handicapées). Les cotisations peuvent être versées pendant 31 ans.

Comment et quand peut-on retirer l'argent pour les études ?

Une fois l'enfant inscrit à des études postsecondaires admissibles, les retraits se font sous forme de Paiement d'aide aux études (PAE) — la portion subventions + croissance du régime, imposable entre les mains de l'étudiant (généralement peu ou pas d'impôt, vu son faible revenu).

Plafond pour les 13 premières semaines d'un programme :

  • Temps plein : jusqu'à 8 000 $
  • Temps partiel : jusqu'à 4 000 $

Passé ces 13 semaines, aucun plafond ne s'applique. Les cotisations elles-mêmes (le capital versé par le souscripteur) peuvent être retirées en tout temps, libres d'impôt.

Que se passe-t-il si l'enfant ne poursuit pas d'études postsecondaires ?

Ce n'est pas de l'argent perdu, mais des règles précises s'appliquent :

  • Les subventions gouvernementales (SCEE, IQEE, etc.) doivent être retournées à l'État — elles n'appartiennent au bénéficiaire que s'il étudie.
  • Vos cotisations vous reviennent en tout temps, sans impôt.
  • La croissance du régime peut être retirée comme Paiement de revenu accumulé (PRA) — imposée à votre taux marginal, plus une pénalité additionnelle de 20 % (12 % au Québec), sauf si elle est transférée dans un REER (jusqu'à 50 000 $, si le régime est ouvert depuis 10 ans ou plus, que le bénéficiaire a 21 ans ou plus et n'étudie pas, et que vous avez les droits de cotisation REER disponibles).

REEI — Admissibilité, échéances et retraits

Comment retirer de l'argent d'un REEI ?

Deux types de paiements :

  • Paiement d'aide à l'invalidité (PAI) — un retrait ponctuel, possible en tout temps, à la demande du titulaire du régime.
  • Paiement viager pour invalidité (PVI) — des versements réguliers qui doivent commencer au plus tard l'année des 60 ans du bénéficiaire et, une fois débutés, doivent être versés au moins une fois par an jusqu'au décès ou à la fermeture du régime — impossible de les arrêter.
Un retrait oblige-t-il à rembourser les subventions reçues ?

Oui, potentiellement — c'est la règle la plus importante à comprendre avant de cotiser. Chaque retrait (PAI ou PVI) déclenche un remboursement au gouvernement de 3 $ de subvention et de bon pour chaque 1 $ retiré, jusqu'à concurrence du montant de retenue : le total des subventions et bons reçus au cours des 10 dernières années. Le même remboursement s'applique à la fermeture du régime, au décès du bénéficiaire, ou si le régime est désenregistré.

C'est pourquoi la planification du moment des retraits — pas seulement le montant cotisé — fait une vraie différence, et c'est exactement ce qu'on regarde ensemble lors de l'analyse.

Que se passe-t-il si le bénéficiaire perd son admissibilité au crédit d'impôt pour personnes handicapées ?

Le régime n'a plus à être fermé automatiquement. Le titulaire peut choisir de le garder ouvert jusqu'à 5 années supplémentaires sans perdre les sommes déjà versées, sous certaines conditions. Par ailleurs, la période de retenue de 10 ans se réduit graduellement d'un an par année à partir de 50 ans, jusqu'à disparaître complètement à 60 ans.

Sources : Emploi et Développement social Canada, Agence du revenu du Canada, Revenu Québec — vérifié en août 2026. Ces règles peuvent changer; elles vous seront confirmées et adaptées à votre situation lors de votre analyse gratuite.

À propos de votre conseiller

Jean Carrière est représentant autonome inscrit auprès de l'Autorité des marchés financiers (AMF) sous le numéro de certificat 259457. Il détient les titres de conseiller en sécurité financière, représentant en assurance et rentes collectives, et représentant en plans de bourses d'études. Groupe Cloutier agit à titre d'agent général.

Les renseignements présentés sur cette page sont de nature générale et éducative; ils ne constituent pas un avis financier personnalisé. Une analyse de vos besoins est requise avant toute recommandation. Les taux de subvention, plafonds et seuils de revenu proviennent de programmes gouvernementaux fédéraux et québécois en vigueur, sont indexés annuellement et peuvent changer sans préavis — ils vous seront confirmés au moment de votre analyse. Jean est certifié pour offrir le REEI et vous accompagne directement, de la vérification de votre admissibilité jusqu'à l'ouverture du régime. maprime.ca