Conseiller en sécurité financière indépendant au Québec
Un conseiller en sécurité financière indépendant compare les produits de plusieurs assureurs pour votre situation, au lieu de vous proposer un seul catalogue. Voici comment le reconnaître, ce qu'il peut faire pour vous et comment vérifier son inscription.
- Inscrit à l'Autorité des marchés financiers
- Plusieurs assureurs comparés, sans exclusivité
- Analyse de besoins gratuite
- Vidéoconférence ou téléphone, partout au Québec
Représentant autonome inscrit à l'AMF · Connaître son conseiller
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Conseiller financier, conseiller en sécurité financière, planificateur : quelle différence ?
Au Québec, la Loi sur la distribution de produits et services financiers encadre les titres des professionnels. Le titre de conseiller en sécurité financière est réservé aux représentants inscrits en assurance de personnes auprès de l'Autorité des marchés financiers, et ces représentants doivent être membres de la Chambre de la sécurité financière.
Le terme « conseiller financier » est, lui, utilisé librement : une banque, une firme de placement ou un cabinet peut l'employer pour des rôles très différents. C'est pourquoi la première question à poser est simple : dans quelles disciplines cette personne est-elle inscrite à l'AMF ?
Le titre de planificateur financier est aussi réservé : il exige le diplôme de l'Institut de planification financière. Un même professionnel peut détenir plusieurs titres; le registre de l'AMF les indique tous.
Comment reconnaître un bon conseiller indépendant
Quatre points à vérifier avant de choisir.
Inscrit à l'AMF
Le titre de conseiller en sécurité financière exige une inscription auprès de l'Autorité des marchés financiers, que vous pouvez vérifier vous-même en une minute.
Plusieurs assureurs
Un représentant autonome compare les contrats de plusieurs compagnies au lieu de vous proposer un seul catalogue.
Une analyse écrite
Avant toute recommandation, une analyse de vos besoins financiers documente vos revenus, vos dettes, vos objectifs et la protection déjà en place.
Une rémunération transparente
Vous pouvez demander, pour chaque contrat, comment le représentant est rémunéré. La réponse doit vous être donnée.
Ce qu'un conseiller en sécurité financière peut faire pour vous
Assurance vie
Temporaire, permanente ou universelle, selon l'hypothèque, les enfants et les objectifs de transmission.
Invalidité et maladies graves
Pour protéger le revenu, surtout pour les travailleurs autonomes et les personnes sans régime d'employeur.
Épargne par fonds distincts et rentes
Des contrats d'assurance qui offrent des garanties sur le capital et la désignation d'un bénéficiaire.
Assurance collective
Pour les entreprises, avec un représentant en assurance et rentes collectives.
Ce qu'il ne fait pas
Un conseiller en sécurité financière ne vend pas d'assurance auto ou habitation, qui relève de l'assurance de dommages, ni de fonds communs de placement, à moins d'être aussi inscrit dans ces disciplines. Un bon conseiller vous le dit clairement et vous dirige vers un professionnel inscrit au besoin.
Conseiller de banque, représentant autonome ou achat en ligne ?
Trois façons d'acheter une assurance de personnes.
Conseiller lié à une institution
Présente surtout les produits de son employeur. Utile si vous êtes déjà client et que l'offre vous convient.
Représentant autonome
Compare les contrats de plusieurs assureurs pour un même besoin et vous présente les écarts de prix et de garanties.
Achat direct en ligne
Rapide pour un besoin simple, mais sans analyse de besoins ni accompagnement au moment d'une réclamation.
Comment ça se passe
Une démarche simple, entièrement à distance si vous le souhaitez.
Un premier échange
Trente minutes en vidéoconférence ou par téléphone pour comprendre votre situation, vos revenus, vos dettes et vos objectifs.
L'analyse et la comparaison
Je calcule le montant de protection dont vous avez réellement besoin et je compare les produits de plusieurs assureurs.
La proposition et le suivi
Je vous présente les options en langage clair, je remplis la proposition avec vous et je reste votre personne-ressource.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre un conseiller financier et un conseiller en sécurité financière ?
Au Québec, « conseiller en sécurité financière » est un titre réservé aux représentants inscrits auprès de l'Autorité des marchés financiers en assurance de personnes. Le terme « conseiller financier », lui, n'est pas un titre réservé : il faut donc vérifier l'inscription de la personne au registre de l'AMF.
Un conseiller en sécurité financière est-il un planificateur financier ?
Pas nécessairement. Planificateur financier est un titre distinct, réservé aux personnes qui détiennent le diplôme de l'Institut de planification financière et l'autorisation de l'AMF. Le registre de l'AMF indique les titres et disciplines de chaque professionnel.
Que veut dire « indépendant » pour un conseiller en sécurité financière ?
Un représentant autonome n'est lié à aucun assureur par une entente d'exclusivité. Il peut donc présenter les produits de plusieurs compagnies, souvent par l'entremise d'un agent général, plutôt que le catalogue d'un seul assureur.
Combien coûte un conseiller en sécurité financière indépendant ?
L'analyse des besoins et la soumission sont habituellement sans frais pour le client. Le représentant est généralement rémunéré par une commission versée par l'assureur retenu, et vous avez le droit de connaître son mode de rémunération avant de signer.
Comment vérifier qu'un conseiller est autorisé à exercer au Québec ?
Cherchez son nom ou son numéro de certificat dans le registre des entreprises et des individus autorisés à exercer, sur le site de l'Autorité des marchés financiers. Le registre montre ses disciplines, son cabinet et, le cas échéant, ses restrictions.
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