L'assurance soins de longue durée
Vieillir chez soi, choisir ses soins et éviter que vos enfants paient la facture.
En bref
L'assurance soins de longue durée
La majorité d'entre nous souhaitent vieillir à la maison. Or, quelques heures d'aide par jour, un service de soins, une place en résidence privée avec services coûtent rapidement plusieurs milliers de dollars par mois. Ce sont souvent les enfants qui comblent l'écart, en argent ou en temps. L'assurance soins de longue durée prévoit ce moment.
Comment ça fonctionne
Lorsqu'un professionnel de la santé confirme que vous ne pouvez plus accomplir seul certaines activités de la vie quotidienne (se laver, s'habiller, manger, se déplacer, aller aux toilettes, la continence) ou que vous souffrez d'un trouble cognitif comme l'Alzheimer, et une fois le délai d'attente écoulé, l'assureur verse une prestation.
Selon le contrat, la prestation est fixe, peu importe les dépenses réelles, ou elle rembourse des frais admissibles jusqu'à un plafond. Elle peut être versée pendant une période déterminée ou à vie.
Les avantages
Rester chez soi plus longtemps
La prestation paie l'aide nécessaire pour vivre dans son milieu.
Choisir où et comment être soigné
Une résidence privée, un service à domicile : la décision vous revient.
Protéger vos enfants
Ils restent vos enfants, pas vos aidants financiers.
Préserver l'héritage
L'épargne de toute une vie n'est pas engloutie par les frais d'hébergement.
Pour qui?
- Les 45 à 65 ans en bonne santé
- C'est l'âge où la protection est accessible et abordable.
- Les personnes sans enfants ou loin de leur famille
- Qui ne pourront pas compter sur un aidant naturel.
- Les couples qui veulent protéger le conjoint
- Pour que les soins de l'un n'appauvrissent pas l'autre.
- Les enfants adultes
- Qui veulent souscrire pour leurs parents et prévoir les coûts.
Un exemple concret
Louise, 81 ans, veuve, vit seule dans son condo à Sherbrooke. Après une chute et un début de troubles de mémoire, elle a besoin d'aide pour se laver et s'habiller.
Son contrat lui verse une prestation mensuelle fixe. Elle paie une aide à domicile tous les matins et peut rester chez elle. Ses deux filles l'accompagnent par plaisir, et non parce qu'elles n'ont pas le choix.
Les options offertes
| Durée des prestations | Deux ans, cinq ans ou à vie. |
|---|---|
| Montant de la prestation | Choisi selon le coût des soins dans votre région. |
| Indexation | Pour que la prestation suive l'inflation. |
| Paiement limité des primes | Pour régler les primes avant la retraite. |
Les mots à connaître
| Activités de la vie quotidienne | Les gestes de base : se laver, s'habiller, s'alimenter, se déplacer, aller aux toilettes, la continence. |
|---|---|
| Trouble cognitif | Une détérioration des capacités mentales, comme la maladie d'Alzheimer, qui exige une surveillance. |
| Délai d'attente | La période de perte d'autonomie avant le premier versement, souvent 90 jours. |
| Prestation forfaitaire | Un montant fixe versé sans exiger les reçus des dépenses. |
| Prestation de remboursement | Remboursement des frais admissibles réellement engagés, jusqu'à un maximum. |
Ce qu'il faut surveiller
- Les critères de déclenchement : le nombre d'activités de la vie quotidienne exigé.
- Le délai d'attente et la durée maximale des prestations.
- La possibilité d'augmentation des primes, selon le contrat.
- L'offre est limitée au Canada : peu d'assureurs offrent encore ce produit sur une base individuelle. Il faut comparer avec soin.
Les bonnes questions à poser
- Combien coûtent les soins à domicile et les résidences dans ma région ?
- Quels critères déclenchent la prestation ?
- Les primes peuvent-elles augmenter ?
- Une assurance maladies graves avec une protection de perte d'autonomie serait-elle une meilleure option ?
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Les autres protections
Sources :
- Contrats types d'assureurs canadiens, consultés en octobre 2026
- Gouvernement du Québec, crédit d'impôt pour maintien à domicile des aînés (information générale)
Information générale : ce contenu ne constitue pas un avis personnalisé. Les garanties, exclusions et primes sont celles du contrat de l'assureur. Images : photographies Pexels (licence Pexels) et illustrations générées par intelligence artificielle; les personnes représentées sont des modèles ou des personnages fictifs.