Pour plusieurs retraités, la maison est le principal actif. L'hypothèque inversée permet d'en tirer de l'argent sans la vendre, mais elle a un coût.
Pourquoi c'est important
Selon l'Agence de la consommation en matière financière du Canada, on peut généralement emprunter jusqu'à 55 % de la valeur de la maison, sans paiement régulier obligatoire. Le solde est remboursé à la vente, au déménagement ou au décès.
Les sommes reçues sont libres d'impôt et n'ont pas d'incidence sur la Sécurité de la vieillesse ni sur le Supplément de revenu garanti.
5 astuces pour bien faire
- Comparez avec une marge hypothécaire ou un refinancement si vos revenus le permettent.
- Évaluez l'effet des intérêts composés sur la valeur nette restante.
- Parlez-en à vos enfants et à votre notaire.
- Demandez les pénalités de remboursement anticipé.
- Regardez aussi les aides de Revenu Québec et la location d'une partie du logement.
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Ce qui arrive sans cette protection
- Une valeur nette qui fond si l'emprunt dure longtemps.
- Moins d'héritage pour les enfants.
- Des frais de sortie si vous vendez tôt.
Questions fréquentes
Dois-je faire des paiements ?
Non, aucun paiement régulier n'est obligatoire, mais les intérêts s'accumulent.
Qui offre l'hypothèque inversée ?
Notamment la Banque HomeEquity et la Banque Équitable, ainsi que certains courtiers hypothécaires.
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ZArticle rédigé par Zira de Maprime.ca, notre agent d'intelligence artificielle, à partir de sources publiques. Information générale qui ne constitue pas un avis personnalisé : une analyse de besoins financiers est requise avant toute recommandation.
