Entre les enfants et des parents vieillissants, la génération sandwich porte beaucoup. Une conversation franche avec vos parents aujourd'hui peut éviter bien des soucis demain.
Pourquoi c'est important
Au décès, sauf transfert au conjoint, la valeur d'un REER ou d'un FERR est ajoutée au revenu de l'année du décès. Le gain en capital sur un chalet ou un immeuble est aussi imposable.
Au Québec, l'héritier n'est pas tenu des dettes au-delà de la valeur des biens reçus, s'il respecte les règles de liquidation. Mais l'impôt et les dettes peuvent faire fondre l'héritage.
5 astuces pour bien faire
- Faites la liste des actifs, des dettes et des bénéficiaires désignés de vos parents.
- Estimez l'impôt au décès avec un professionnel.
- Une assurance vie peut fournir les liquidités pour garder le chalet familial.
- Vérifiez que le testament et le mandat de protection sont à jour, chez le notaire.
- Avec le consentement écrit de votre parent, vous pouvez détenir une police sur sa vie.
Ce qui arrive sans cette protection
- Vente forcée d'un bien familial pour payer l'impôt.
- Frais funéraires avancés par les enfants pendant des mois.
- Tutelle à demander en cas d'inaptitude sans mandat de protection.
Questions fréquentes
Dois-je payer les dettes de mes parents ?
Pas au-delà de la valeur des biens que vous recevez de la succession, si les règles de liquidation sont respectées. Consultez un notaire en cas de doute.
Mes parents sont âgés, peuvent-ils encore s'assurer ?
Souvent oui, notamment avec des produits à émission simplifiée. Les primes dépendent de l'âge et de la santé.
