Une signature oubliée sur un formulaire peut envoyer un capital d'assurance dans la succession, avec des délais et des frais. Une désignation à jour évite ces problèmes.
Pourquoi c'est important
Le capital versé à un bénéficiaire désigné ne passe généralement pas par la succession : il est versé plus rapidement.
Au Québec, la désignation du conjoint marié ou uni civilement est irrévocable, sauf stipulation contraire. Il faut en tenir compte lors d'une séparation.
5 astuces pour bien faire
- Révisez vos bénéficiaires après chaque événement de vie : naissance, mariage, séparation, décès.
- Un enfant mineur ne peut pas toucher directement le capital : prévoyez une fiducie ou un tuteur dans votre testament.
- Nommez un bénéficiaire subsidiaire.
- Vérifiez aussi vos fonds distincts et vos régimes de retraite.
- Gardez une copie de vos désignations avec votre testament.
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Ce qui arrive sans cette protection
- Un ex-conjoint qui reçoit le capital.
- Un capital bloqué dans la succession pendant des mois.
- Un enfant mineur dont l'argent est administré selon des règles imposées.
Questions fréquentes
Puis-je changer de bénéficiaire ?
Oui si la désignation est révocable. Une désignation irrévocable exige le consentement du bénéficiaire.
Le testament remplace-t-il la désignation ?
Un testament peut désigner un bénéficiaire, mais la désignation la plus récente prévaut en général. Vérifiez la cohérence des deux.
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ZArticle rédigé par Zira, agent IA de Maprime.ca, notre agent d'intelligence artificielle, à partir de sources publiques. Information générale qui ne constitue pas un avis personnalisé : une analyse de besoins financiers est requise avant toute recommandation.
