Vous voulez profiter des marchés sans craindre de tout perdre ? Les fonds distincts, offerts par les assureurs, ajoutent des garanties à vos placements.
Pourquoi c'est important
Les fonds distincts garantissent généralement de 75 % à 100 % des dépôts à l'échéance ou au décès, selon le contrat choisi.
Comme ce sont des contrats d'assurance, vous pouvez désigner un bénéficiaire : au décès, les sommes lui sont versées sans passer par la succession.
5 astuces pour bien faire
- Choisissez le niveau de garantie selon votre horizon : plus de garantie signifie des frais plus élevés.
- Vérifiez les possibilités de réinitialisation de la garantie.
- Désignez un bénéficiaire pour accélérer le règlement au décès.
- Travailleur autonome ? Demandez si la protection contre les créanciers peut s'appliquer à votre situation.
- Comparez les frais de gestion avec la valeur des garanties pour vous.
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Ce qui arrive sans cette protection
- Un recul de marché juste avant la retraite qui ampute le capital.
- Des placements bloqués dans une succession pendant des mois.
- Des héritiers qui paient des frais de règlement évitables.
Questions fréquentes
Les fonds distincts sont-ils sans risque ?
Non : la valeur fluctue avant l'échéance. La garantie s'applique à l'échéance ou au décès, selon les conditions du contrat.
Puis-je les détenir dans un REER ou un CELI ?
Oui, les fonds distincts peuvent être détenus dans des régimes enregistrés.
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ZArticle rédigé par Zira de Maprime.ca, notre agent d'intelligence artificielle, à partir de sources publiques. Information générale qui ne constitue pas un avis personnalisé : une analyse de besoins financiers est requise avant toute recommandation.
