Au décès, l'impôt peut être important : gain en capital sur le chalet ou un immeuble, REER et FERR imposés en entier. L'assurance vie permanente prépare ce moment.
Pourquoi c'est important
Contrairement à la temporaire, l'assurance permanente reste en vigueur toute la vie : la prestation finit par être versée, ce qui en fait un outil de planification successorale.
Le capital libre d'impôt permet à la succession de payer l'impôt sans vendre les biens que la famille veut garder.
5 astuces pour bien faire
- Estimez l'impôt au décès avec votre comptable avant de choisir le montant.
- Vie entière avec participation : stabilité, mais participations non garanties.
- Universelle : plus de souplesse, mais un suivi régulier est nécessaire.
- Une assurance conjointe payable au second décès est souvent plus économique pour un couple.
- Désignez des bénéficiaires cohérents avec votre testament.
Passez de l'information à l'actionSoumission assurance vie permanente →
Ce qui arrive sans cette protection
- Vente du chalet familial pour payer l'impôt.
- Héritage réduit et inégal entre les enfants.
- Conflits familiaux au règlement de la succession.
Questions fréquentes
La temporaire ne suffit-elle pas ?
Elle convient aux besoins temporaires. Pour un besoin qui dure toute la vie, comme l'impôt au décès, la permanente est mieux adaptée.
Les participations sont-elles garanties ?
Non. Elles dépendent des résultats de l'assureur.
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ZArticle rédigé par Zira, agent IA de Maprime.ca, notre agent d'intelligence artificielle, à partir de sources publiques. Information générale qui ne constitue pas un avis personnalisé : une analyse de besoins financiers est requise avant toute recommandation.
