La question revient à chaque naissance, chaque achat de maison : combien d'assurance vie faut-il ? La réponse ne se devine pas, elle se calcule. Voici la méthode utilisée en analyse de besoins financiers.
Pourquoi c'est important
L'assurance vie remplace ce que votre revenu aurait payé si vous n'étiez plus là : l'hypothèque, l'épicerie, la garderie, les études. Le capital est versé aux bénéficiaires désignés, libre d'impôt.
Un montant trop bas laisse votre famille devant des choix difficiles ; un montant trop élevé vous fait payer des primes inutiles. Le bon montant découle de vos chiffres réels.
5 astuces pour bien faire
- Additionnez vos dettes : solde hypothécaire, prêts auto, marges de crédit et cartes.
- Calculez le revenu à remplacer pendant le nombre d'années où votre famille dépend de vous.
- Ajoutez les objectifs : études des enfants, frais funéraires, fonds d'urgence.
- Soustrayez les protections existantes, y compris l'assurance collective, qui cesse souvent quand on quitte l'emploi.
- Choisissez une durée de terme qui couvre la période de dépendance : 10, 20 ou 30 ans.
Ce qui arrive sans cette protection
- Le conjoint survivant doit parfois vendre la maison pour rembourser l'hypothèque.
- Les projets d'études des enfants sont reportés ou abandonnés.
- Une assurance collective seule disparaît avec un changement d'emploi, souvent au pire moment.
Questions fréquentes
L'assurance vie de mon employeur suffit-elle ?
Rarement. Elle équivaut souvent à une ou deux fois le salaire et prend fin quand vous quittez l'emploi. Une protection individuelle vous appartient et vous suit.
Le capital d'assurance vie est-il imposable ?
Non. Au Canada, la prestation de décès versée au bénéficiaire désigné d'une police d'assurance vie individuelle n'est pas imposable.
