Avant 55 ans, vous pouvez garder une rente différée ou transférer la valeur de vos droits dans un compte de retraite immobilisé (CRI) que vous contrôlez. Pour bien des gens, le transfert est une excellente occasion. Voyons ensemble si c'est votre cas.
Remboursement de vos cotisations, avec intérêts. Retraite Québec recommande idéalement un transfert dans un REER : l'argent reste à l'abri de l'impôt pour votre retraite.
Vous conservez une rente payable à 65 ans, ou réduite à vie dès 55 ans. Elle est indexée au coût de la vie entre votre départ et le début du paiement.
L'équivalent de la valeur de votre rente est versé dans un compte immobilisé à votre nom. La demande doit être faite à Retraite Québec avant vos 55 ans, au moins 210 jours après votre départ.
Vous choisissez vos placements, par exemple des fonds distincts avec garanties au décès et à l'échéance, des CPG ou un portefeuille diversifié, selon votre profil d'investisseur.
Vous ne revenez pas dans le secteur public ? Votre épargne est regroupée au même endroit, avec vos autres placements, et non plus liée à un ancien employeur.
Plus vous êtes jeune, plus l'horizon de placement est long. Le rendement n'est pas garanti, mais le temps joue en faveur d'une stratégie bien diversifiée.
Le CRI peut être converti en FRV pour en tirer un revenu, selon les retraits minimaux et maximaux permis chaque année. Vous adaptez le revenu à vos projets.
Au décès, le solde du compte est versé à votre conjoint ou, à défaut, à vos héritiers, plutôt que de dépendre des seules prestations de décès prévues au régime.
Vous n'avez pas à choisir dès votre départ : prenez le temps de comparer avant 55 ans, chiffres en main.
Vous demandez à Retraite Québec la valeur de vos droits. Je vous indique quoi demander.
Je compare la rente différée et la valeur transférée : rendement nécessaire pour égaler la rente, impact de l'indexation, protection au décès.
Nous établissons votre profil d'investisseur pour choisir les bons placements.
Si le transfert vous convient, je prépare les formulaires et j'ouvre votre CRI chez l'assureur choisi, avant vos 55 ans.
Non. Le transfert dans un CRI ou un FRV est offert lorsque vous cessez de participer au régime avant d'être admissible à une rente et avant 55 ans.
La demande doit être faite à Retraite Québec avant vos 55 ans, et au moins 210 jours après la fin de votre emploi.
Les sommes sont immobilisées : elles servent à vous procurer un revenu de retraite, généralement par un FRV. Certaines exceptions prévues par la loi peuvent s'appliquer.
Votre relevé de Retraite Québec en main ? Je l'analyse avec vous, sans frais ni obligation.
Prendre rendez-vousOu commencez par votre analyse de besoins en ligne →Information générale fondée sur les renseignements publiés par Retraite Québec. Les règles exactes, les montants et l'admissibilité dépendent de votre dossier. Le transfert ne convient pas à tout le monde : chaque situation fait l'objet d'une analyse personnalisée. Jean Carrière est conseiller en sécurité financière inscrit auprès de l'Autorité des marchés financiers; il n'est pas fiscaliste. Consultez au besoin un fiscaliste pour l'impôt applicable. Source : Retraite Québec, « RREGOP : qu'est-ce qui arrive à votre retraite si vous changez d'emploi ? ».
Nos autres protections
Une protection de 10, 20 ou 30 ans, au coût le plus bas par dollar de couverture, pour les années où votre famille dépend de vous : hypothèque, enfants, dettes. Elle peut généralement être transformée plus tard en assurance permanente, sans nouvelle preuve de santé.
Nos partenaires
Réponse d'un conseiller, sans frais ni obligation.
Assurance collective (vie, invalidité, soins de santé et dentaires) et épargne-retraite collective (REER collectif, RVER, RPDB). Un régime bien conçu aide à attirer et à garder vos employés, et les cotisations de l'employeur sont généralement déductibles.
Nos partenaires
Réponse d'un conseiller, sans frais ni obligation.
L'assurance vie entière protège votre famille toute votre vie et accumule une valeur de rachat garantie. Les contrats avec participation peuvent aussi verser des participations annuelles, qui ne sont toutefois pas garanties.
Nos partenaires
Réponse d'un conseiller, sans frais ni obligation.
L'assurance vie universelle sépare le coût de la protection de la composante d'épargne, qui croît à l'abri de l'impôt dans les limites permises. Vous ajustez vos dépôts selon vos moyens et choisissez vos options de placement.
Nos partenaires
Réponse d'un conseiller, sans frais ni obligation.
Une assurance hypothécaire individuelle vous appartient : le capital est versé à vos bénéficiaires, qui décident de son utilisation, et la protection vous suit si vous changez de prêteur. Comparez-la à l'offre de la banque avant de signer.
Nos partenaires
Réponse d'un conseiller, sans frais ni obligation.
Choisissez votre situation : je vous montre l'essentiel, sans détour.
Régime d'assurance collective, RVER ou REER collectif pour votre équipe.
Soumission collectiveVotre assurance collective ne suffit peut-être pas. Voyons ce qui manque.
Obtenir une soumissionAucun employeur ne vous protège : revenu, retraite et famille reposent sur vous.
Protéger mon revenuJe compare les régimes de plusieurs assureurs pour les PME et leurs employés, sans frais ni obligation.