Avant de commencer

Ce que vous obtenez, et ce que ce n'est pas

Ce parcours produit un portrait général de votre situation. Ce n'est pas une analyse de besoins financiers, laquelle exige un entretien complet et un examen de vos documents. C'est un point de départ honnête : il vous montre où regarder.

Portée des services : Jean Carrière est conseiller en sécurité financière et représentant en assurance et rentes collectives (certificat AMF 259457). Les placements dont il est question sont des fonds distincts offerts par les assureurs, ainsi que les rentes, REER, CELI et CELIAPP souscrits auprès d'un assureur. L'assurance de dommages n'est pas couverte par ces titres.

1. Laquelle de ces situations vous décrit le mieux ?

La suite du parcours dépend de votre réponse.

2. Si votre revenu s'arrêtait demain, combien de temps votre ménage tiendrait-il sur l'épargne et les protections actuelles ?

3. Votre assurance vie vient-elle uniquement de votre employeur ?

Une couverture d'employeur cesse généralement au départ de l'entreprise.

4. Avez-vous une assurance invalidité qui vous appartient, en dehors du travail ?

5. Et une protection en cas de maladie grave — cancer, infarctus, AVC ?

6. Épargnez-vous pour la retraite de façon régulière ?

7. Combien de personnes dépendent de votre revenu ?

8. Avez-vous une hypothèque ou des dettes importantes ?

2. Combien de mois pourriez-vous tenir sans facturer un seul client ?

3. Avez-vous une assurance invalidité ?

Sans employeur, aucun régime collectif ne prend le relais.

4. Avez-vous une assurance vie ?

5. Et une protection en cas de maladie grave ?

6. Mettez-vous de l'argent de côté pour la retraite ?

7. Combien de personnes dépendent de votre revenu ?

8. Depuis combien de temps êtes-vous à votre compte ?

2. Combien d'employés de 18 ans et plus comptent au moins un an de service continu ?

C'est le décompte qui sert à établir l'obligation du RVER.

3. Offrez-vous déjà un régime d'épargne avec retenue sur la paie ?

Un REER ou un CELI avec retenue sur la paie, offert à tous, dispense du RVER.

4. Vos employés ont-ils une assurance collective ?

5. En cas de décès ou d'invalidité d'un actionnaire, une entente est-elle financée ?

6. Et votre propre protection de revenu, comme dirigeant ?

7. Quand votre régime se renouvelle-t-il ?

8. Combien d'employés compte l'entreprise en tout ?

2. Vos revenus de retraite couvrent-ils vos dépenses courantes ?

3. Avez-vous prévu le coût d'une perte d'autonomie ou de soins de longue durée ?

4. Vos placements comportent-ils une protection en cas de baisse des marchés ?

Les fonds distincts, offerts par les assureurs, comportent des garanties de capital.

5. La transmission de votre patrimoine au décès est-elle organisée ?

6. Les dernières dépenses — funérailles, impôt au décès — sont-elles couvertes ?

7. Dans quelle tranche d'âge vous situez-vous ?

8. Travaillez-vous déjà avec un conseiller ?

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