Assurance vie à 50 ans et plus : les bonnes options
À 50, 60 ou 70 ans, les besoins changent : l'hypothèque achève, la retraite approche, l'assurance collective prend fin. Je vous aide à garder la bonne protection, au juste prix, sans en acheter trop.
- Temporaire jusqu'à 65, 75 ou 100 ans
- Permanente pour la succession
- Options sans examen médical
- Frais funéraires et dernières dépenses
Jean Carrière, représentant autonome, certificat AMF 259457
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Je communique avec vous sous un jour ouvrable. Pour une réponse plus rapide : 438 889-6474.
Les questions à se poser
Que perd-on à la retraite ?
L'assurance vie collective prend souvent fin ou diminue au départ à la retraite. Le droit de transformation offert par certains régimes peut coûter cher : on le compare à une assurance individuelle.
Qui dépend encore de vous ?
Un conjoint qui vivrait d'une seule rente, une hypothèque, un enfant à charge : le montant se calcule à partir de ces besoins réels.
Que voulez-vous laisser ?
Payer l'impôt au décès sur un REER ou un chalet, égaliser un héritage, faire un don : l'assurance permanente sert à ces objectifs.
Les produits possibles
Temporaire 10 ou 20 ans
Pour la fin d'une hypothèque ou une période précise. Primes plus basses, mais qui augmentent au renouvellement.
Temporaire 100 ou permanente
Une protection à vie, souvent utilisée pour l'impôt au décès et la succession.
Sans examen médical
Souscription simplifiée ou garantie si votre santé complique la souscription complète. Voir la page dédiée.
Frais funéraires
Un montant modeste, fixé selon vos besoins et les limites de l'assureur, pour les funérailles et les dernières dépenses. Voir la page dédiée.
Maladies graves et soins de longue durée
Des protections du vivant à considérer, selon l'âge maximal d'adhésion de chaque assureur.
Conversion d'une temporaire
Si vous avez déjà une temporaire convertible, la transformer sans preuve de santé peut être la meilleure option.
Comment ça se passe
Un premier échange
Trente minutes en vidéoconférence ou par téléphone pour comprendre votre situation, vos revenus, vos dettes et vos objectifs.
L'analyse et la comparaison
Je calcule le montant de protection dont vous avez réellement besoin et je compare les produits de plusieurs assureurs.
La proposition et le suivi
Je vous présente les options en langage clair, je remplis la proposition avec vous et je reste votre personne-ressource.
Questions fréquentes
Peut-on obtenir une assurance vie après 60 ou 70 ans ?
Oui. Les âges maximaux d'adhésion varient selon le produit et l'assureur; certains produits permanents ou sans examen médical acceptent des personnes de plus de 70 ans.
Mon assurance collective me suit-elle à la retraite ?
Pas toujours. Elle prend souvent fin ou diminue au départ à la retraite. Vérifiez votre brochure : un droit de transformation peut exister, mais il faut le comparer à une assurance individuelle.
Combien d'assurance vie faut-il à 55 ans ?
Cela dépend des dettes restantes, du revenu que perdrait votre conjoint et de ce que vous voulez laisser. Le calculateur d'assurance vie donne une première estimation.
Vaut-il mieux une temporaire ou une permanente après 50 ans ?
La temporaire coûte moins cher pour un besoin limité dans le temps; la permanente convient aux besoins à vie, comme l'impôt au décès. On compare le coût total des deux options.
La prestation de décès du Régime de rentes du Québec suffit-elle ?
Elle est d'au plus 2 500 $, est imposable et n'est versée que si la personne a suffisamment cotisé. Elle couvre rarement l'ensemble des frais au décès.
Parlons de votre situation.
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