Assurance vie sans examen médical au Québec
Pas de prise de sang, pas d'infirmière : plusieurs assureurs émettent une assurance vie à partir d'un simple questionnaire. Je vous aide à choisir entre souscription simplifiée et garantie, et à vérifier si une souscription complète ne serait pas moins chère.
- Souscription simplifiée : questionnaire de santé court
- Souscription garantie : aucune question de santé
- Réponse souvent plus rapide
- Plusieurs assureurs comparés
Jean Carrière, représentant autonome, certificat AMF 259457
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Je communique avec vous sous un jour ouvrable. Pour une réponse plus rapide : 438 889-6474.
Les deux formules
Souscription simplifiée
Un questionnaire de santé de quelques questions, sans examen ni prise de sang. Les montants et les âges admissibles varient selon l'assureur. La réponse est généralement plus rapide qu'en souscription complète.
Souscription garantie
Aucune question de santé : l'acceptation est garantie dans les limites d'âge prévues. Le montant est plus faible et, souvent, si le décès survient d'une maladie dans les deux premières années, seul un remboursement des primes est versé.
Souscription complète
Questionnaire détaillé, parfois examen ou prise de sang. C'est souvent la prime la plus basse pour une personne en bonne santé : on la compare toujours avant de choisir une formule simplifiée.
Ce qu'il faut savoir avant de signer
Répondez au questionnaire avec exactitude. Au Québec, pendant les deux premières années du contrat, l'assureur peut invoquer une fausse déclaration pour annuler la protection ou refuser une réclamation; après deux ans, il ne le peut plus, sauf en cas de fraude (Code civil du Québec, article 2424).
Lisez la période d'attente. En souscription garantie, la protection complète en cas de décès par maladie commence souvent après deux ans. Un décès accidentel est généralement couvert dès le départ.
Comparez le coût total. Une prime plus élevée pendant 20 ou 30 ans peut représenter beaucoup d'argent : si votre état de santé le permet, une souscription complète peut coûter nettement moins cher.
Ne résiliez jamais une assurance existante avant que la nouvelle soit émise et en vigueur.
Pour qui c'est utile
Problèmes de santé
Diabète, maladie cardiaque, antécédents de cancer : une formule simplifiée ou garantie peut être la seule option, ou la plus rapide.
Besoin rapide
Un prêt à garantir, un départ, une entreprise qui démarre : une réponse rapide peut compter davantage qu'une prime légèrement plus basse.
Personnes de 50 ans et plus
Pour couvrir les frais au décès ou laisser un montant à ses proches, sans démarches médicales. Voir aussi l'assurance vie 50 ans et plus.
Comparer chez plusieurs assureurs
Les produits sans examen médical diffèrent beaucoup d'une compagnie à l'autre :
Comment ça se passe
Un premier échange
Trente minutes en vidéoconférence ou par téléphone pour comprendre votre situation, vos revenus, vos dettes et vos objectifs.
L'analyse et la comparaison
Je calcule le montant de protection dont vous avez réellement besoin et je compare les produits de plusieurs assureurs.
La proposition et le suivi
Je vous présente les options en langage clair, je remplis la proposition avec vous et je reste votre personne-ressource.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'une assurance vie sans examen médical ?
C'est une assurance vie émise sans examen ni prise de sang, à partir d'un questionnaire court (souscription simplifiée) ou sans aucune question de santé (souscription garantie).
Est-ce plus cher qu'une assurance vie ordinaire ?
Généralement oui, car l'assureur dispose de moins d'information sur votre santé. Si vous êtes en bonne santé, une souscription complète est souvent moins chère : je compare les deux.
Quel montant puis-je obtenir sans examen ?
Cela dépend de l'assureur, de votre âge et de la formule. Les montants en souscription garantie sont nettement plus faibles qu'en souscription simplifiée.
Que se passe-t-il si je meurs pendant la période d'attente ?
En souscription garantie, si le décès survient d'une maladie pendant la période d'attente prévue (souvent deux ans), l'assureur rembourse habituellement les primes payées plutôt que de verser le capital. Un décès accidentel est généralement couvert dès le début.
Puis-je mentir sur le questionnaire si l'assureur ne fait pas d'examen ?
Non. Pendant les deux premières années, une fausse déclaration permet à l'assureur d'annuler le contrat ou de refuser la réclamation, et la fraude peut être invoquée en tout temps.
Parlons de votre situation.
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