Assurance collective pour les entreprises de construction
Vos travailleurs de chantier assujettis à la Loi R-20 sont couverts par MÉDIC Construction. Mais vos estimateurs, chargés de projet, employés de bureau et dirigeants ne le sont pas. C'est pour eux qu'un régime d'entreprise fait la différence.
- Régime pour le personnel non couvert par la CCQ
- Invalidité adaptée aux métiers physiques
- Plusieurs assureurs comparés
- Accompagnement au renouvellement
Jean Carrière, représentant autonome, certificat AMF 259457
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Les enjeux du secteur : construction
Deux populations, deux régimes
Les salariés assujettis à la Loi R-20 relèvent du régime MÉDIC Construction administré par la Commission de la construction du Québec. Le régime de l'entreprise vise surtout le personnel administratif, technique et de gestion.
Un risque d'invalidité plus élevé
Les assureurs classent les emplois selon le risque. Pour les postes exposés, l'invalidité de longue durée coûte plus cher : on ajuste le délai de carence et la durée des prestations pour garder le régime abordable.
Des dirigeants à protéger
Dans une PME de construction, l'absence prolongée d'un associé peut mettre des contrats en péril. Une assurance invalidité et une assurance frais généraux complètent le régime.
Ce qu'il faut savoir au Québec
Au Québec, une personne admissible à un régime collectif qui offre l'assurance médicaments doit y adhérer, et le régime doit offrir une protection médicaments au moins équivalente au régime public de la RAMQ.
La part de la prime payée par l'employeur est généralement une dépense déductible pour l'entreprise. Au fédéral, sa contribution aux soins de santé et dentaires n'est pas un avantage imposable pour l'employé ; au Québec, elle l'est.
Qui paie la prime d'invalidité compte : si l'employeur la paie, les prestations reçues sont imposables pour l'employé ; si l'employé la paie entièrement, elles ne le sont généralement pas.
Les primes d'assurance collective sont assujetties à la taxe sur les primes d'assurance de Revenu Québec : 9 % aujourd'hui, et 9,975 % pour les primes payées après le 31 décembre 2026.
Les garanties à considérer
Assurance vie et DMA
Une protection de base pour chaque employé, souvent une ou deux fois le salaire, avec une garantie décès ou mutilation accidentels.
Invalidité
Courte et longue durée, conçues selon les postes : c'est souvent la garantie la plus importante, et la plus délicate à tarifer.
Santé, médicaments et dentaire
Médicaments obligatoires au Québec si le régime couvre la santé, soins paramédicaux, dentaire selon le budget, PAE et télémédecine.
Comment ça se passe
Un premier appel
Quinze minutes pour comprendre votre équipe, votre budget et ce qui compte pour vous.
La comparaison
J'obtiens des soumissions de plusieurs assureurs à partir de la liste de vos employés et je vous les présente côte à côte.
La mise en place
Je m'occupe des formulaires d'adhésion et j'explique le régime à vos employés.
Le suivi
À chaque renouvellement, j'analyse la hausse proposée et je négocie ou je retourne sur le marché au besoin.
Questions fréquentes
Mes employés de chantier ont déjà MÉDIC Construction : ai-je besoin d'un régime ?
Pour eux, le régime de la CCQ s'applique selon les heures travaillées. Votre régime d'entreprise sert surtout au personnel de bureau, aux techniciens, aux cadres et aux dirigeants qui ne sont pas assujettis à la Loi R-20.
Le prix est-il plus élevé dans la construction ?
Pour les garanties liées au travail, comme l'invalidité, souvent oui, parce que les emplois physiques présentent plus de risques. Les soins de santé et dentaires dépendent surtout de l'âge et de la composition familiale du groupe.
Les associés peuvent-ils être couverts ?
Oui, les actionnaires qui travaillent dans l'entreprise peuvent généralement adhérer au régime, selon les règles d'admissibilité de l'assureur.
Peut-on offrir des garanties différentes selon les postes ?
Oui. On peut créer des catégories d'employés, par exemple cadres et personnel de bureau, avec des garanties différentes, à condition que les catégories soient définies selon le poste et non selon la personne.
Parlons de votre situation.
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