Épargne REEE et REEI — Vérifiez votre admissibilité aux subventions

Ce que les gouvernements ajoutent à votre épargne

20 %SCEE fédérale : jusqu'à 500 $/an (1 000 $ avec rattrapage), 7 200 $ à vie

10 %IQEE du Québec : jusqu'à 250 $/an (500 $ avec rattrapage), 3 600 $ à vie

2 000 $Bon d'études canadien, sans cotisation, pour les familles admissibles

3 500 $Subvention REEI maximale par année, 70 000 $ à vie

1 000 $Bon REEI par année sans cotisation, 20 000 $ à vie

Combien aura votre enfant à 17 ans?

Cotisation mensuelle ($)

Âge actuel de l'enfant

Rendement annuel hypothétique (%)

Vos cotisations

Subventions SCEE + IQEE

Valeur estimée à 17 ans

Vérifier mon admissibilité →

Simulation simplifiée : subventions de base de 30 % sur un maximum de 2 500 $ par année, plafonds à vie respectés, rendement constant hypothétique et non garanti. Ne tient pas compte des montants supplémentaires selon le revenu ni du rattrapage.

10 astuces pour tirer le maximum du REEE et du REEI

Ouvrez le REEE dès l'obtention du numéro d'assurance sociale du bébé : chaque année sans cotisation est une subvention à rattraper plus tard.

Cotiser 2 500 $ par année (environ 208 $ par mois) suffit pour obtenir la subvention de base maximale.

En retard? Cotisez jusqu'à 5 000 $ dans une année pour toucher jusqu'à 1 000 $ de SCEE en rattrapage.

Les familles à revenu modeste ont droit à des montants supplémentaires : déclarez vos revenus chaque année.

Le REEE familial permet de partager les revenus entre frères et sœurs si l'un ne poursuit pas d'études.

Si aucun enfant n'étudie, jusqu'à 50 000 $ de revenus peuvent être transférés dans votre REER, sous conditions et si vous avez les droits.

Le plafond de cotisation à vie au REEE est de 50 000 $ par bénéficiaire : planifiez avec les grands-parents.

REEI : les subventions et bons inutilisés des 10 dernières années peuvent être rattrapés.

REEI : la personne doit être admissible au crédit d'impôt pour personnes handicapées; la demande se fait d'abord auprès de l'ARC.

Protégez le plan : une assurance vie des parents assure que les cotisations continuent quoi qu'il arrive.

Les autres services financiers pour vos enfants

Assurance vie des parents

Garantit les études et le quotidien si un parent décède.

Soumission

Vie entière pour l'enfant

Prime basse à vie et valeur de rachat qui grandit avec lui.

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Maladies graves enfant

Un montant forfaitaire au diagnostic, pour que vous puissiez rester à ses côtés.

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Épargne et placement

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Votre revenu finance tout le reste : protégez-le.

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Sources : Emploi et Développement social Canada (SCEE, BEC, SCEI, BCEI) et Revenu Québec (IQEE). Montants selon les règles en vigueur en 2026; information générale qui ne remplace pas une analyse personnalisée.

Conditions et retraits, en détail

Ce que le test ne couvre pas en 2 minutes — pour ceux qui veulent comprendre avant d'appeler.

REEE — Admissibilité, échéances et retraits

Qui peut être bénéficiaire, et jusqu'à quand le régime reste-t-il ouvert ?

Le bénéficiaire doit résider au Canada et avoir un numéro d'assurance sociale. Un REEE peut rester ouvert jusqu'à 35 ans après son ouverture (40 ans pour un bénéficiaire admissible à la subvention pour personnes handicapées). Les cotisations peuvent être versées pendant 31 ans.

Comment et quand peut-on retirer l'argent pour les études ?

Une fois l'enfant inscrit à des études postsecondaires admissibles, les retraits se font sous forme de Paiement d'aide aux études (PAE) — la portion subventions + croissance du régime, imposable entre les mains de l'étudiant (généralement peu ou pas d'impôt, vu son faible revenu).

Plafond pour les 13 premières semaines d'un programme :

Temps plein : jusqu'à 8 000 $
Temps partiel : jusqu'à 4 000 $

Passé ces 13 semaines, aucun plafond ne s'applique. Les cotisations elles-mêmes (le capital versé par le souscripteur) peuvent être retirées en tout temps, libres d'impôt.

Que se passe-t-il si l'enfant ne poursuit pas d'études postsecondaires ?

Ce n'est pas de l'argent perdu, mais des règles précises s'appliquent :

Les subventions gouvernementales (SCEE, IQEE, etc.) doivent être retournées à l'État — elles n'appartiennent au bénéficiaire que s'il étudie.
Vos cotisations vous reviennent en tout temps, sans impôt.
La croissance du régime peut être retirée comme Paiement de revenu accumulé (PRA) — imposée à votre taux marginal, plus une pénalité additionnelle de 20 % (12 % au Québec), sauf si elle est transférée dans un REER (jusqu'à 50 000 $, si le régime est ouvert depuis 10 ans ou plus, que le bénéficiaire a 21 ans ou plus et n'étudie pas, et que vous avez les droits de cotisation REER disponibles).

REEI — Admissibilité, échéances et retraits

Comment retirer de l'argent d'un REEI ?

Deux types de paiements :

Paiement d'aide à l'invalidité (PAI) — un retrait ponctuel, possible en tout temps, à la demande du titulaire du régime.
Paiement viager pour invalidité (PVI) — des versements réguliers qui doivent commencer au plus tard l'année des 60 ans du bénéficiaire et, une fois débutés, doivent être versés au moins une fois par an jusqu'au décès ou à la fermeture du régime — impossible de les arrêter.

Un retrait oblige-t-il à rembourser les subventions reçues ?

Oui, potentiellement — c'est la règle la plus importante à comprendre avant de cotiser. Chaque retrait (PAI ou PVI) déclenche un remboursement au gouvernement de 3 $ de subvention et de bon pour chaque 1 $ retiré, jusqu'à concurrence du montant de retenue : le total des subventions et bons reçus au cours des 10 dernières années. Le même remboursement s'applique à la fermeture du régime, au décès du bénéficiaire, ou si le régime est désenregistré.

C'est pourquoi la planification du moment des retraits — pas seulement le montant cotisé — fait une vraie différence, et c'est exactement ce qu'on regarde ensemble lors de l'analyse.

Que se passe-t-il si le bénéficiaire perd son admissibilité au crédit d'impôt pour personnes handicapées ?

Le régime n'a plus à être fermé automatiquement. Le titulaire peut choisir de le garder ouvert jusqu'à 5 années supplémentaires sans perdre les sommes déjà versées, sous certaines conditions. Par ailleurs, la période de retenue de 10 ans se réduit graduellement d'un an par année à partir de 50 ans, jusqu'à disparaître complètement à 60 ans.

Sources : Emploi et Développement social Canada, Agence du revenu du Canada, Revenu Québec — vérifié en août 2026. Ces règles peuvent changer; elles vous seront confirmées et adaptées à votre situation lors de votre analyse gratuite.

Vous êtes…

Choisissez votre situation : je vous montre l'essentiel, sans détour.