Vie entière, vie universelle, valeur de rachat et fiscalité — la protection qui dure toute la vie et accumule une valeur, à un coût plus élevé que l'assurance temporaire.
L'assurance vie permanente couvre l'assuré toute sa vie, tant que les primes sont payées, et accumule une valeur de rachat au fil du temps — contrairement à l'assurance temporaire qui n'a aucune valeur accumulée et prend fin à un âge déterminé. Il existe deux grandes familles : la vie entière (primes et capital-décès fixes, valeur de rachat selon une formule déterminée par l'assureur) et la vie universelle (assurance et épargne séparées, primes et placements plus flexibles).
La prime d'une police permanente est nettement plus élevée qu'une police temporaire équivalente — souvent 5 à 10 fois plus — car une partie de chaque paiement sert à constituer la valeur de rachat en plus de couvrir le risque de décès. Le prix exact dépend de l'âge, du capital, du type de produit (vie entière ou universelle) et de l'assureur choisi. La croissance de la valeur de rachat est généralement à l'abri de l'impôt tant qu'elle demeure dans la police, ce qui en fait un outil parfois utilisé en planification successorale ou en complément d'épargne pour les personnes ayant déjà maximisé leurs comptes enregistrés (REER, CELI).
Aucun tarif générique ne peut être donné de façon fiable pour l'assurance permanente : le produit est fortement personnalisé (participante ou non, ratio épargne/assurance choisi, etc.). Une soumission comparative est nécessaire pour un chiffre réel.
Une assurance vie qui couvre l'assuré toute sa vie et accumule une valeur de rachat, contrairement à l'assurance temporaire.
La vie entière a des primes fixes avec valeur de rachat selon une formule de l'assureur ; la vie universelle sépare assurance et épargne avec plus de flexibilité.
Nettement plus qu'une police temporaire équivalente — souvent 5 à 10 fois plus. Une soumission personnalisée est nécessaire pour un chiffre exact.
Le montant accumulé dans la police, accessible de votre vivant par retrait, avance ou annulation du contrat.
Cela peut offrir des avantages fiscaux intéressants pour certains profils, mais les comptes enregistrés (REER, CELI) sont souvent plus flexibles pour l'épargne courante.
Oui, la valeur de rachat peut servir de garantie pour un prêt ou faire l'objet d'une avance auprès de l'assureur.
La valeur de rachat peut maintenir la couverture temporairement, ou le contrat peut être converti en police réduite libérée, selon les termes.
Les personnes ayant un besoin de protection à vie ou ayant maximisé leurs comptes enregistrés et cherchant un espace fiscal additionnel.
Déterminons ensemble si la vie permanente convient à votre situation.
Réserver une analyse gratuite